Según Consumer Reports, aproximadamente el 66 por ciento de todos los estadounidenses no tienen un testamento legalmente válido. Crear un testamento ayuda a controlar quién obtendrá su propiedad después de su muerte. Un testamento es la piedra angular de toda planificación patrimonial y le da una voz después de la muerte.
Específicamente, un testamento le permite nombrar a sus beneficiarios y especificar exactamente lo que le está dando a cada beneficiario, las parejas casadas a menudo dejan la mayoría, o todos, de sus bienes entre sí, pero también puede designar como beneficiarios a sus hijos, a otros miembros de la familia, a su pareja no casada, a organizaciones benéficas favoritas, a su iglesia o a cualquier persona. Si tiene un testamento puede decidir quién recibirá su propiedad.
No posponga la escritura de un testamento.
Comprender qué puede suceder si usted muere sin un testamento (lo que se llama morir intestado) ayuda a enfatizar la importancia de tener uno. Si usted muere sin un testamento, el tribunal de sucesiones decidirá quién hereda su propiedad. El tribunal distribuirá su propiedad a sus herederos legales de acuerdo con la ley estatal. Como resultado, es posible que su cónyuge no obtenga toda la propiedad que tenía la intención de recibir cuando muere, y las personas que no conoce o que prefieren pueden terminar con algo de lo que tenía. El tribunal no da nada a tus amigos, a la iglesia ni a las organizaciones benéficas favoritas. Si vivió con alguien en una relación soltera, es probable que su pareja no reciba nada.
Los beneficiarios son personas que usted elige en su testamento para heredar su propiedad. Los herederos son los parientes que legalmente tienen derecho a heredar de usted si usted muere intestado (sin testamento).
Otro aspecto negativo en la muerte del intestado. Si deja atrás a los hijos menores de edad y el otro padre no está vivo, es posible que los niños terminen siendo criados por alguien que no hubiera elegido, o que no comparta sus valores, o posiblemente por alguien que tu no sabes. Los miembros de la familia pueden ofrecerse como voluntarios para cuidar a los hijos menores, pero a menudo hay miembros de la familia que compiten entre sí (por ejemplo: tanto los abuelos maternos como los abuelos paternos quieren criar a los hijos menores de edad). En un testamento, puede especificar a quién atender a sus hijos menores de edad después de su muerte y evitar estas problemas.
Es aconsejable consultar a un abogado de planificación patrimonial al preparar su testamento. El abogado puede asegurarle que está en el camino correcto y hacer sugerencias; puede informarle sobre las leyes locales de planificación patrimonial y cómo cumplir con estas leyes; sugerir formas en que puede ahorrar en gastos de sucesión, costos de sucesión e impuestos de sucesión; y señale temas de preocupación en los que usted no piense. Además, usar un abogado de planificación patrimonial ayudará a garantizar que su testamento sea legalmente válido.
La planificación patrimonial es siempre un “trabajo en progreso”. Sus necesidades de planificación patrimonial evolucionarán con el tiempo a medida que su riqueza crezca y las circunstancias de su vida cambien. Es una buena idea revisar la planificación de su patrimonio anualmente.
Su “patrimonio” es toda la propiedad que posee. Dependiendo del tamaño y la complejidad de su patrimonio, la planificación del patrimonio puede incluir, además de un testamento, el uso de donaciones, fideicomisos y otros mecanismos legales para la transmisión de bienes a otros. Debe consultar a un abogado de planificación patrimonial para hablar sobre el mejor curso para usted.
