Christian Romero, gerente comunitario local de Chase en Phoenix.

Abril es el Mes Nacional de la Educación Financiera y no hay mejor momento para concentrarse en su salud financiera. Christian Romero es el nuevo Gerente de Asuntos Comunitarios de Chase en Phoenix, quien regularmente ofrece educación de salud financiera y tiene acceso a recursos para enseñarnos como realmente ahorrar.

Abril es el mes Nacional de la Salud Financiera. Que realmente significa eso?

Es un esfuerzo por resaltar la importancia de la educación financiera y enseñar a la gente cómo establecer y mantener hábitos financieros saludables.

Realmente la situación financiera de cada persona es diferente, pero hay una recomendación común sin importar cuánto dinero se gane: debería estar ahorrando. La cantidad no importa siempre que esté cumpliendo con la tarea.

Piense en ahorrar como parte de su rutina. Si tienes 20 años, empieza ahora. Si no empezaste joven, está bien, nunca es demasiado tarde, pero adquiere el hábito de ahorrar dinero cada semana, mes o después de cada cheque de pago hasta que se convierta en algo en lo que no pensarás dos veces. Para ahorrar de manera efectiva, eso significa que debe revisar sus gastos y un presupuesto.  A tres de cada cuatro personas les preocupa crear un presupuesto que sea flexible y realista para su forma de vida.

Budget Builder

Tenemos un programa en el sitio web de Chase que cualquiera puede usar, se llama Budget Builder. Una gran parte de hacer un presupuesto inteligente es comprender cuánto dinero ingresa y hacia dónde se destina. Ahí es donde Budget Builder le ayudará. Le ayuda a realizar un seguimiento de sus finanzas, cuándo vence el alquiler o la hipoteca, el pago de su automóvil, cuánto dinero necesita para alimentos cada semana, después de marcar sus costos esenciales, recibirá una imagen más clara de lo que tiene sobrante que podría reservar para emergencias.

Y ocurrirán emergencias, su automóvil necesitará una reparación inesperada, su computadora portátil o teléfono podría morir, podría tener una emergencia médica y durante esos momentos de estrés lo último de lo que también querrá preocuparse es de cómo voy a pagar esta. 

¿Cuáles son las principales razones por las que a menudo no alcanzamos nuestras metas de ahorro?

Es fácil gastar más allá de nuestras posibilidades, pero si se detiene y lo piensa, ¿realmente necesita el iPhone o televisor de pantalla plana más nuevo?

Piense en todas las tazas de café que ha comprado o en los almuerzos y cenas que pidió. Es importante darnos un capricho, pero no es bueno para nuestras billeteras hacerlo de forma regular.

Ahorrar tampoco tiene por qué significar mucho. Por ejemplo, si bebe café o té y gasta $10 a la semana, eso es $40 al mes y $480 al año. Con solo reservar $40 al mes, puede obtener casi $500 adicionales para gastos de emergencia. Y si no tuvo una emergencia un año, eso se convierte en $1,000 el próximo año, luego $1,500. Se trata de capitalización.

Si necesita mencionar tres reglas de oro sobre cómo administrar su dinero, ¿cuáles serían esas reglas?

Crea un presupuesto y cúmplelo.  En su Budget Builder, está bien asignar dinero para cosas divertidas, salir a cenar, un viaje a un museo o una nuevo vestido, pero asegúrese de ceñirse a ese presupuesto y cuando se acabe el dinero, espere hasta el próximo mes para divertirse. Esto le ayudará a mantenerse encaminado para que no gaste más allá de sus posibilidades.

AutoSave

Utilice la tecnología. Una manera fácil de ahorrar dinero cada mes es retirarlo automáticamente antes de que se dé cuenta de que está allí. Hay muchas herramientas bancarias que lo harán por usted. En Chase tenemos un programa llamado AutoSave. AutoSave le permite elegir cuándo y con qué frecuencia desea transferir dinero de su cuenta corriente Chase a su cuenta de ahorros Chase. También tiene un tablero digital en la aplicación para que pueda monitorear su progreso y ver cómo se acumulan sus ahorros.

La tecnología es una excelente manera de ahorrar dinero de manera eficiente. Puede depositar, transferir y enviar dinero en su teléfono celular o computadora.  El uso de tecnología digital podría ayudarlo a ahorrar en la tarifa de gasolina o autobús que pagaría para llegar a una sucursal local. Al aprovechar el pago de facturas, también puede ahorrar en sellos.  La tecnología puede ser tu amiga si se usa adecuadamente.

Investigar

Es importante comprender las herramientas y cuentas disponibles para la administración del dinero y las diferentes cuentas de ahorro que existen. No es necesario ser un experto en ello, pero resulta útil estar familiarizado. Por ejemplo, muchas personas depositan dinero en una cuenta de ahorro para la jubilación cuando debería estar en una cuenta de jubilación específica. Si no está seguro de qué cuentas debe usar o qué hay disponible para usted, visite su banco local y un asesor puede guiarlo.

Recuerde que incluso a medida que envejece, desarrolla su carrera y gana más dinero, sus costos no se quedan, por lo que es importante actualizar activamente su presupuesto para aprovecharlo al máximo. Cada año aumentan los costos de comida y transporte, y luego, si tienes hijos, eso también es un gasto adicional. Ser inteligente con la forma en que gasta su dinero puede ser de gran ayuda para proteger su billetera y construir ese fondo de emergencia.

¿Podrías darnos 5 consejos prácticos para ahorrar dinero?

1– Elabore un presupuesto: asegúrese de no gastar más allá de sus posibilidades. Una forma de ayudarlo a pagar sus costos y asegurarse de que está ahorrando dinero.

2– Tiene una meta: ¿para qué está ahorrando? Si está guardando dinero para comprar su primera casa, un automóvil o ir de vacaciones a un lugar que siempre ha querido visitar, eso hace que su objetivo de ahorro sea real, y será más fácil sacrificar porque sabe qué tiene una meta on sus sacrificios.

3– Vea dónde puede ahorrar en artículos esenciales: como pagar sus compras con una tarjeta de crédito que le devolverá dinero en efectivo o aprovechar cupones. Cada poquito cuenta.

Puede ahorrar en su factura de electricidad, simplemente desenchufando los artículos que no están en uso, usando bombillas de luz LED y apagando el ciclo de secado con calor en su lavaplatos y dejando que sus platos se sequen al aire.

La electricidad es más cara por la noche y los fines de semana, cuando la mayoría de la gente está en casa, así que encienda el lavaplatos o lave la ropa temprano en la mañana o durante el día si puede.

4-Vea dónde puede ahorrar en cosas que no son esenciales, como salir a comer o limitar la cantidad de veces que compra una taza de café o té en lugar de hacerlo en casa.

5- Asegúrese de comprometerse a guardar ese dinero y no gaste sus ahorros, realmente guárdelo.

¿Qué es un presupuesto personal? ¿Existe solo una forma correcta de planearlo o existen varios tipos?

Algunas personas son muy disciplinadas y tienen buenos hábitos de administración del dinero, pero para otras, ahorrar es difícil, especialmente si siempre has hecho las cosas de una determinada manera, como comer siempre fuera de casa. Es difícil romper ese hábito y sabemos que no es posible cambiar de noche a día.

Empiece con algo pequeño, como preparar café en casa o llevar el almuerzo al trabajo. Trate conscientemente de controlar sus gastos, para que no tenga ese momento de pensar, desperdicié todo el dinero que se suponía que debía ahorrar.

¿Qué pasa con los niños? ¿Cuál es la mejor edad para que piensen en los ahorros?

Cuanto antes los niños comiencen a aprender las habilidades financieras básicas, mejor será su salud financiera a largo plazo. De hecho, el 32% de los padres se sienten incómodos al hablar sobre finanzas con sus propios hijos y el 46% busca recursos adicionales para ayudar a fomentar buenos hábitos financieros, según una encuesta de Chase a padres en los EE. UU. con niños de 8 a 14 años.

Chase First Banking

Esta es una de las razones por las que desarrollamos Chase First Banking. Esta cuenta de cheques especial está diseñada para ayudar a niños de hasta seis años a desarrollar hábitos financieros saludables al poner a los padres en control de sus cuentas, pero les da a los niños y adolescentes la libertad de aprender a ganar, gastar y ahorrar dinero.

A través de la aplicación Chase Mobile, los padres pueden asignar tareas que hacen en casa y proporcionar pagos. Un padre o cuidador también puede establecer cantidades y ubicaciones en las que los niños pueden gastar dinero usando su tarjeta de débito asignada. Los niños también interactúan con la aplicación, marcando las tareas asignadas cuando se completan y viendo cuándo se paga su asignación. También pueden ver cuánto pueden gastar y dónde, así como sus objetivos de ahorro.

Otro consejo para que los niños aprendan sobre educación financiera es que se sienten con usted mientras usted paga las cuentas o equilibra su chequera, convierta esa tarea mundana para usted en una experiencia de aprendizaje para ellos.  Una vez que los niños aprendan la importancia de no gastar más allá de lo que tienen y que el techo sobre su cabeza no es gratis, podría ayudarles a apreciar el valor del dinero.

Cuando se trata de su puntaje de crédito, ¿qué importancia tiene eso realmente?

Un buen puntaje de crédito es muy importante. Siempre que esté pensando en solicitar un préstamo, enviar una solicitud de apartamento, solicitar una tarjeta de crédito o refinanciar una deuda, debe revisar su informe crediticio.

Mucha gente me preguntará, ¿cómo se calcula mi puntaje de crédito? Un tercio de su puntaje crediticio se basa en pagar sus facturas mensuales a tiempo. Si su puntaje de crédito se ve bajo, puede usar un programa de monitoreo de crédito como Credit Journey para ver si ha tenido un pago atrasado o cuántas veces se verificó su crédito. Si ha abierto varios préstamos o tarjetas de crédito en un período corto de tiempo, eso puede afectar su puntaje de crédito.

En términos generales, la tecnología financiera puede ayudarlo a administrar sus facturas y cómo le pagan. Automatice las facturas cuando pueda y configure alertas de transacciones para depósitos y retiros, lo que ayudará a aumentar su puntaje de crédito.

Hablemos de fraude. Todos hemos recibido esas llamadas de spam, pero ¿Cómo podemos realmente mantener nuestras finanzas fuera del alcance de los estafadores?

Se trata de ser consciente y esforzarse por no caer en la trampa de alguien. Es importante saber cómo protegerse y proteger a sus seres queridos. Verifique tres veces cualquier mensaje social, correo electrónico o solicitud que reciba, especialmente si menciona COVID-19.  Evite hacer clic en los enlaces de correo electrónico, a menos que pueda garantizar que proviene de una fuente confiable, y si no está seguro, escriba manualmente la dirección web de la empresa, no haga clic en el enlace. 

Las instituciones financieras o el gobierno nunca le pedirán información confidencial, como su nombre, contraseña, PIN u otra información de la cuenta. Y cualquiera que le diga que pague con Western Union o Money Gram, o con una tarjeta de regalo, es un estafador.

El gobierno y una empresa legítima nunca le dirán que pague con una tarjeta de regalo o una transferencia bancaria. Además, nunca transfiera dinero electrónicamente a alguien que no conozca y en quien no confíe, sin importar cuál sea su reclamo.

Verifique activamente una aplicación de monitoreo de crédito. Por ejemplo, Credit Journey puede darle alertas cuando su puntaje de crédito se haya visto afectado. Aparecerá una alerta si se ha abierto un nuevo préstamo o tarjeta de crédito; si no es usted, actúe de inmediato.

ENLACES ÚTILES

Este es un artículo presentado y pagado por JPMorgan Chase.

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