Cómo ahorrar lo suficiente para comprar su primera casa

Para muchas personas, el primer paso para comprar una casa es ahorrar para el pago inicial. Puede parecer una meta difícil la primera vez que comienza a ahorrar, incluso si no planea comprar por muchos años. Pero hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a acelerar el proceso. Aquí, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a comenzar a ahorrar para su nuevo hogar.

Determina tu presupuesto

Saber cuánto necesita ahorrar le ayudará a crear un plan enfocado para alcanzar su meta. Para hacer esto, debe considerar cuánto puede pagar por su nuevo hogar. Recuerde que la mayoría de las personas pueden calificar para una hipoteca más grande de lo que pueden pagar cómodamente. Utilice una calculadora de asequibilidad hipotecaria para determinar lo que puede pedir prestado, luego hable con un asesor de préstamos hipotecarios para comprender mejor cabe dentro de su presupuesto.

Quizás el monto de pago inicial más común del que ha oído hablar es el 20 por ciento, pero existen opciones de pago inicial más bajas. Como ejemplo, Chase ofrece una hipoteca DreaMaker con tasas de interés competitivas y pagos iniciales tan bajos como el 3 por ciento. Visite Chase.com/AffordableLending para obtener más información. Sin embargo, un pago inicial más alto puede significar pagos mensuales más bajos y pagará menos intereses durante la vigencia de su préstamo. También puede ayudarlo a evitar el gasto adicional del seguro hipotecario privado (PMI).

Para ayudar a promover la propiedad de vivienda y las comunidades tradicionalmente desatendidas, Chase Home Lending ofrece una subvención para compradores de vivienda de $5,000 para ayudar a cubrir los costos de cierre y el pago inicial para compradores de vivienda calificados que compren una casa en comunidades desatendidas en todo el país. Además, los clientes que completen un curso de educación certificado pueden ahorrar $500 adicionales en una hipoteca de Chase DreaMaker. 

No olvide calcular los otros costos de comprar una casa, incluyendo cosas como:

• Costos y tarifas de cierre

• Seguro de vivienda e impuestos a la propiedad

• Costos de mudanza

Al tener en cuenta todos estos gastos, tendrá una mejor estimación de cuánto necesitará ahorrar.

Piense en su línea de tiempo

Pensar en cuándo desea comprar una casa lo ayudará a comenzar a planificar cómo ahorrar. Decida un período de tiempo, luego divida el monto de sus ahorros en montos mensuales. Por ejemplo, digamos que quiere comprar una casa en cinco años y necesita ahorrar $60,000 para el pago inicial y otros costos:

Tener un plan de ahorro mensual puede ayudarlo a enfocar sus esfuerzos y hacer que su objetivo de pago inicial sea más alcanzable. También puede ayudarlo a tomar mejores decisiones sobre lo que puede pagar y un plazo razonable para hacerlo.

Paga tu deuda

Cuando intenta ahorrar para una casa, puede parecer contradictorio gastar dinero en el pago de una deuda. 

Después de todo, ¿no debería destinarse cada centavo extra a una cuenta de ahorros? No necesariamente. Pagar su deuda puede ayudarlo con la compra de su casa de dos maneras principales:

Es bueno para su puntaje crediticio. Los puntajes de crédito tienen un gran impacto cuando se trata de calificar para una hipoteca. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, es probable que la tasa de interés hipotecaria sea más baja. Al pagar su deuda, puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio. Muestra a los prestamistas que puede cubrir sus gastos.

Puede liberar ahorros en el futuro. Al pagar la deuda, puede ganar algo de margen de maniobra en su presupuesto mensual. El dinero que solía pagar ahora puede ir directamente a su cuenta de ahorros en lugar de pagar intereses sobre otras deudas como tarjetas de crédito. La ventaja es que no notará la diferencia en su presupuesto porque el dinero se estaba gastando, de todos modos.

Pagar su deuda también puede ayudarlo una vez que compre su casa. El dinero que gastaba ahora puede destinarse a actualizar y decorar su nuevo lugar.

Reduce tus gastos

Ahora es un buen momento para analizar de cerca sus gastos y decidir qué puede prescindir por ahora para poder ahorrar para una casa. Ahorrar no tiene por qué significar eliminar todos sus gastos discrecionales. Pero cuanto más recortes, más rápido alcanzarás tu meta financiera. Aquí hay algunos pasos para reducir sus gastos:

1 .Empiece por enumerar todos sus gastos, luego fíjese en dónde podría recortarlos. Considere todo, incluso un gasto como el alquiler. ¿Podría mudarse a una propiedad menos costosa o dividir las facturas con un compañero de cuarto?

2 .Eche un vistazo de cerca a los gastos mensuales de su membresía. ¿Necesita cable cuando usa servicios de transmisión la mayor parte del tiempo? ¿O podría deshacerse de la membresía del gimnasio a favor de correr senderos locales? 

Solo usted puede decidir sin qué está dispuesto a vivir mientras trabaja para ahorrar para el pago inicial. 

Pero recuerde, no estará ahorrando para el pago inicial para siempre. Unos años de guardar sus declaraciones de impuestos, acumular cualquier bonificación en el trabajo y economizar en las vacaciones valdrá la pena cuando esté sentado en su nuevo hogar.

Automatiza tus ahorros

Cuanto más pueda automatizar sus ahorros, más fácil será ceñirse al plan. Cree un retiro automático mensual el día de pago para enviar dinero directamente a su cuenta de ahorros. De esa forma se mueve sin que tú lo veas nunca. Asegúrese de mantener sus ahorros separados también, ya sea abriendo una nueva cuenta con su banco actual o incluso abriendo una nueva cuenta con otro banco.

Este tipo de plan de ahorro automatizado se conoce como “pagándose usted mismo primero”. Primero paga su cuenta de ahorros, luego ve lo que queda para gastar durante el resto del mes. Esto elimina la tentación de esperar a ver qué queda para ahorrar al final del mes.

Si no está seguro de cómo configurar una transferencia automática a su cuenta de ahorros, hable con su banco. También existen aplicaciones de ahorro que pueden ayudarlo a automatizar el proceso. Solo asegúrese de leer la letra pequeña para asegurarse de que el dinero estará disponible para retirarlo cuando lo necesite.

Ponga el dinero “encontrado” a trabajar

El dinero encontrado es el dinero que gana que no proviene de sus ingresos mensuales. Son esas ganancias inesperadas las que no tiene en cuenta en su presupuesto. Cosas como reembolsos de impuestos, obsequios en efectivo para cumpleaños o días festivos, bonificaciones en el trabajo y ofertas de reembolsos son dinero “encontrado”.

En lugar de guardar el dinero en el bolsillo, aplíquelo para pagar su deuda o aumentar sus ahorros. Incluso pequeñas cantidades aquí y allá pueden acumularse rápidamente a lo largo de los años que está ahorrando para su hogar.

Cúbrete con un fondo de emergencia

Los planes son geniales, pero cosas pasan. Protéjase y proteja sus ahorros creando un fondo de emergencia. Reserve algo de efectivo que pueda utilizar para gastos inesperados como reparaciones de automóviles o una emergencia médica. 

Puede usar este dinero en lugar de pagar con una tarjeta de crédito de alto interés o retirar de sus fondos de pago inicial. Cuando termine la emergencia, reembolse primero su fondo de emergencia y luego reanude su plan de ahorro.

Cuando empiece a ahorrar, puede parecer que tiene un largo camino por recorrer para alcanzar su objetivo final. Pero a medida que pasan los meses, su entusiasmo aumentará a medida que lo hagan sus ahorros. Mientras ahorra, asegúrese de conocer todas sus opciones hipotecarias y no pierde de vista las tasas de interés. 

Para obtener más información, visite una sucursal de Chase o comuníquese con Luis Cazares, Asesor de Préstamos Hipotecarios en Chase, 623-877-1000.